Насколько актуальна сегодня сберкнижка? Кому она еще нужна, её плюсы и минусы

Виды ценных бумаг

Сберегательная книжка имеет статус ценной бумаги, удостоверяющей договор между банком и вкладчиком, а также подтверждающей его права на сбережение и приумножение вложенных средств. Документ считается устаревшим финансовым инструментом. Все банковские учреждения, кроме Сбербанка, вывели его из оборота.

Из этой статьи вы узнаете о низкой актуальности сберегательной книжки в условиях современности, но мы напомним какой категорией населения она еще востребована и как проверить сберкнижку через интернет.

Что такое сберегательная книжка?

Сберегательная книжка удостоверяет факт внесения денежных средств на счет по банковскому вкладу. Она оформляется финансовым учреждением и является альтернативным форматом договора.

В ней отображаются следующие данные:

  • наименование и местонахождение отделения банка, в котором оформлен вклад;
  • номер счета;
  • вид вклада;
  • суммы зачисленных или списанных денежных средств по вкладу.

Если информация на сберкнижке выцвела, то запросить реквизиты можно в отделении банка. Вопрос можно также уточнить по телефону горячей линии. Например, если у вас Сбербанк, то телефон — 8 (800) 555-55-50 (звонок бесплатный)

На изображении Сберегательная книжка Сбербанка России
Сберегательная книжка Сбербанка России

Актуальность в наше время

В современных реалиях (2020 год) открыть новую сберегательную книжку проблематично, поскольку с 2010 года она не числится в списке банковских продуктов. Желающим ее оформить предлагается открыть банковский счет и привязать к нему кредитную или дебетовую карту. Такое решение позволит дистанционно обслуживаться и пользоваться всеми привилегиями пластиковых карточек.

Единственным финансовым учреждением, в котором можно оформить сберкнижку, является Сбербанк и не собирается ее отменять, поскольку формат хранения накопления идеален для клиентов старшего поколения.

Описание

Сберкнижка является бланком строгой отчетности, для которого предусмотрены элементы защиты от подделок в виде водяных знаков. На обложке этой ценной бумаги отображаются:

  • название «Сберегательная книжка»;
  • наименование банка;
  • вид вклада.

На первом листе документа указываются:

  • номер ценной бумаги;
  • наименование банковского подразделения, в котором он оформляется;
  • реквизиты счета;
  • персональные данные держателя вклада;
  • подпись уполномоченного банковского сотрудника.

На всех остальных листах таблица с графами для внесения информации:

  • дата;
  • приход;
  • расход;
  • остаток;
  • отметки банка.

Образцы с фото

Компенсации после 1991 года

Если держатель счета умер в период с 2001 года по настоящее время, то его наследники вправе претендовать на оплату ритуальных услуг.

Компенсация может быть получена в любом отделении Сбербанка после предъявления документов, удостоверяющих личность и сберкнижки.

Сумма выплаты соответствует 6000 рублей, если на счету вкладчика было более 400 советских рублей. При меньшей сумме вклада, величину выплаты рассчитывают как произведение остатка на балансе и коэффициента 15.

Как посчитать выплаты в Сбербанке по сберкнижке СССР?

Сумма компенсации рассчитывается с ориентацией на возраст клиента:

  • родившимся до 1945 года средства выплачивают в трехкратном размере от суммы вклада;
  • родившимся в 1945-1991 годах вклад возвращается в двукратном размере от суммы остатка на счету.

Если вкладчик ранее получил предварительное частичное возмещение, то сумма выплаты будет уменьшена. По счетам, закрытым в 1991 году компенсации в двукратном и трехкратном размере не осуществляется.

При расчете итоговой суммы выплаты также учитывается срок хранения денег, в соответствии с которым применяются определенные коэффициенты: Информация об их значениях представлена в таблице.

№п/пГод открытия счетаГод закрытия счетаПрименяемый коэффициент
11992-199419950,9
21992-199319940,8
3199219930,7
4199219920,6

Операции со сберкнижкой в Сбербанке

Как открыть?

Для оформления сберкнижки нужно:

  • прийти в отделение банка;
  • выбрать депозитную программу и определиться с ее параметрами;
  • подписать договор на обслуживание;
  • оформить взнос на депозит в размере от 10 рублей;
  • получить на руки сберегательную книжку, договор обслуживания и приходный ордер на внесенную сумму.

Оформить сберкнижку можно и без присутствия ее потенциального держателя. Для этого в базовый комплект документов в банк следует включить:

  • свидетельство о рождении – для несовершеннолетних до 14 лет;
  • паспорт – для детей, старше 14 лет и для взрослых;
  • ИНН потенциального держателя;
  • миграционную карту – для родителей иностранцев без российского гражданства.

Переоформить сберкнижку умершего можно только после вступления в наследство по его имуществу. Для этого необходимо обратиться в банк со своими документами, идентифицирующими личность и со свидетельством о праве на получение доли.

Средства со сберегательного счета умершего могут быть перечислены на расчетный или карточный счет одного или нескольких наследников. Оформление сберкнижки при этом не является обязательной процедурой.

Как привязать к Сбербанк-онлайн?

Все обладатели карточных продуктов Сбербанка имеют бесплатный доступ к онлайн сервисам банка. Если держатель вклада не пользуется картами, то ему необходимо посетить отделение банка и заключить договор на универсальное банковское обслуживание. Следующим шагом будет регистрация личного кабинета в Сбербанк-онлайн и авторизация в нем.

Все банковские продукты на портале будут отражаться автоматически. Клиенту не нужно производить настройки в личном кабинете для привязки сберкнижки к Сбербанк онлайн.

Как пополнить баланс (внести деньги)?

Операция пополнения баланса сберкнижки сводится к внесению средств на прикрепленный к ней счет. Она может быть проведена:

  • через кассу банковского отделения путем внесения наличных средств;
  • через устройства самообслуживания посредством внесения денег в кеш-приемник, предварительно указав, какой счет пополняется;
  • внутренним или внешним переводом с использованием функционала мобильного или интернет-банкинга.
На картинке изображены Терминалы Сбербанка
Устройства самообслуживания сбербанка

Можно оформить получение своей зарплаты или пенсии на сберкнижку или пополнить баланс не своего счета, к примеру, в ракурсе выплаты алиментов. Чтобы внести деньги не на свою сберегательную книжку, достаточно знать ее реквизиты.

Для оформления зарплаты на нее, нужно обратиться в банк для подключения продукта к зарплатному проекту. Чтобы получать пенсию на сберкнижку, нужно подать в отделении банка заявление с выраженным намерением получать социальные выплаты через банк. Также нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы уведомить его о своем решении и документально его оформить.

При пополнении своей сберкнижки комиссия не взимается. При перечислении средств на чужой счет, с платежа будет удержан 1-1,5 % от общей суммы перевода. Точная цифра зависит от способа проведения транзакции.

Как получить (снять) деньги?

Снять деньги со сберкнижки можно в кассе отделения банка после ее предъявления, вместе с паспортом, операционисту.

Обналичивание можно провести и через банкомат. Для этого нужно быть держателем банковской карты Сбербанка. Чтобы перевести деньги со сберкнижки на карту (карточный счет) следует:

  • авторизоваться в системе Сбербанк онлайн через смартфон;
  • с главного меню личного кабинета перейти в раздел «переводы между счетами»;
  • в поле «откуда» выбрать параметр «Сберегательная книжка»;
  • в поле «куда» отметить банковскую карту, на которую планируется перевод;
  • подтвердить свое намерение вводом кода из пароля, пришедшего в СМС на номер мобильного телефона.

После поступления денег на карту, их можно снять в банкомате.

Как проверить баланс?

У Сбербанка баланс счета (или по вкладу) на сберегательной книжке можно посмотреть (проверить) следующими способами:

  • в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн»;
  • через приложение «Мобильный банк»;
  • через банкомат – только при наличии банковской карты, прикрепленной к депозитному счету, на который оформлена сберкнижка;
  • в отделении банка;
  • по телефону у оператора Контактного центра.

Оформление займа

При возникшей необходимости в денежных средствах, можно оформить займ на сберкнижку в микрофинансовых компаниях. Фактически, кредитные деньги поступают на сберегательный счет, по которому оформлена ценная бумага. Процедура может быть проведена за несколько минут. В МФО большой процент подтверждений заявок на займ на сберкнижку, даже если у ее держателя негативная кредитная история.

Вопрос с кредитованием можно решить и в Сбербанке. Владельцы сберкнижки могут рассчитывать на выгодные условия сотрудничества, заключающиеся:

  • в низкой ставке по кредиту;
  • в продолжительных сроках, на которые предоставляется займ;
  • в увеличенных размерах суммы.

Доходность вклада

Доходность по вкладу, на который оформлена сберкнижка, зависит от выбранной клиентом депозитной программы. Информационный документ отражает ее параметры и не имеет самостоятельных условий. Прибыльность банковского продукта рассчитывается с ориентацией на установленную программой обслуживания процентную ставку с учетом опции капитализации.

Чтобы узнать о существующих вкладах и доходах по ним через сберкнижку обратитесь в банк по телефону 8 (800) 555-55-50 (звонок бесплатный) или посетите офис Сбербанка.

Что делать, если сберкнижка потеряна?

Если сберкнижка была потеряна или украдена, то можно оформить ее дубликат. Для этого нужно:

  • обратиться в отделение банка, в котором изначально она была оформлена;
  • предъявить документы, удостоверяющие личность, и договор об открытии вклада;
  • написать заявление;
  • оплатить за услугу 100 рублей (для пенсионеров 50 рублей);

Восстановление прав по утраченной банковской сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя.

После рассмотрения поданных документов, банковский сотрудник инициирует процедуру аннулирования предыдущей версии сберкнижки. Новый документ оформляется и выдается сразу же.

Срок действия

Срок действия сберкнижки соответствует сроку вклада, к которому она была оформлена. Он может быть ограничен временным периодом, по истечении которого вкладчик снимает деньги и закрывает сберкнижку.

Сберегательная книжка может быть и бессрочна. Ее перевыпуск актуален только в случае, когда все страницы заполнены, и нет возможности поставить отметку об операции.

Плюсы и минусы сберкнижки

Плюсами сберегательной книжки являются:

  • удобный формат для людей старшего поколения, который ассоциируется с советскими временами;
  • фиксирование всех операций, что позволяет наглядно оценить состояние баланса;
  • отсутствие необходимости хранения чеков и квитанций, а также оформления запросов по операциям, чтобы понимать, куда были израсходованы средства.

Из минусов можно отметить:

  • снятие денег в отделении банка для вкладчиков, не оформивших банковскую карту, что требует их личное присутствие;
  • трата времени при оформлении книжки после проведения транзакции;
  • несовременный формат, поскольку все вопросы по карточному счету теперь можно решить через онлайн банкинг;
  • сложность узнать, сколько денег на сберкнижке, если она осталась после умершего родственника.

Справочные материалы (скачать)

Заключение

Мнение эксперта
Блогер, частный инвестор, руководитель проекта real-investment.net
Сегодня сберкнижка, как ценная бумага не является юридически значимым документом. Она носит информационный характер. Клиенты банка самостоятельно решают, нужна ли им сберегательная книжка или лучше ориентироваться на современные форматы обслуживания: пластиковые карты, интернет-банкинг.

Руководитель проекта real-investment.net, частный инвестор, блогер, автор статей, выпускающий редактор.

Оцените автора
Настоящее инвестирование
Добавить комментарий

Капча загружается...

Adblock
detector