Приветствую всех читателей. Представляю вашему вниманию отчет за август и мои планы на сентябрь 2020 года. В отчете вы узнаете, с какими проблемами столкнулись инвесторы в Interactive Brokers, с чем столкнулся лично я и подробный разбор ситуации, какие новые золотые фонды открылись на фоне золотого ралли. А также, традиционно, обзор моего портфеля.
Interactive Brokers
У меня возникли проблемы с IB, и если вы читаете тематическую информацию в сети на разных блогах и чатах, то уже знаете, о чем пойдет речь. Поднялся небольшой шум вокруг IB, о чем я и расскажу в этой главе.
Итак, 19 августа я прочитал в интернете, что IB рассылает некоторым «счастливчикам» уведомление о принудительном закрытии счета. Так это называют в сети, хотя суть в другом. У меня нет привычки внимательно читать письма от IB, но сейчас я насторожился и полез просматривать письма и обнаружил вот такое уведомление за 15 августа:
Дорогой клиент,
Мы регулярно проверяем счета в рамках нашей ежегодной программы AML (борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем).
Пожалуйста, перейдите по ссылке ниже и предоставьте запрашиваемую информацию и подтверждающую документацию в течение десяти (10) дней. Если мы не получим ответа, на ваш аккаунт могут быть наложены ограничения.
Нажмите здесь, чтобы загрузить документы
После входа в систему вы увидите инструкции по загрузке документов….
Я перешёл по ссылке и мне предложили загрузить документы, подтверждающие мой доход:
После нажатия Click here, загружается pdf документ:
Если кратко, то просят проверить анкету, где указано откуда я получаю доходы, а также доли в процентах каждого из источников доходов. Нужно отправить подтверждающие документы каждого источника происхождения средств. В сумме должно получиться 100%
Я сразу же списался с поддержкой, где мне сообщили, что достаточно прислать документы только за 2019 год. Это странно, ведь я начал работу с IB в 2016 году. И, по идее, мне нужно прислать документы, подтверждающие доход до 2016 года. Также посоветовали «предоставьте просто справки с места работы». У меня есть белый доход и я легко загрузил справки 2ндфл с nalog.ru. Для пущей убедительности скачал все справки с 2016 года по 2019. Их было 17 штук. За более ранний период налоговая в электронном виде документы не дает. Но я решил, что «хотя бы так». Далее в поддержке сообщили, что нужно платежное поручение из банка о переводе денег в IB. С более поздними поручениями у меня проблем не возникло — я также их выгрузил в электронном виде в кабинете своего банка ВТБ. А вот за поручение за 2016 год мне пришлось побороться. По причине перехода ВТБ из электронной системы «телебанк» в более современные вариант интернет-банка, старые документы заполучить было не так просто. Даже при очном присутствии в отделении банка мне не смогли выгрузить. Сказали, что отправили запрос и «ждите звонка», а время идет.
В общем, я не уложился в 10 дней и отправил все документы в IB только 27 августа. В сопровождении с документами написал извинительное письмо о том, что не приложил больше документов, особенно до 2016 года. (Я не особо надеялся на информацию в поддержке, хотелось по максимуму угодить требованиям основного письма с маркером «Important») И написал, что могу приложить больше документов, если мне дадут больше времени. Это основывалось на моем предположении, что бумажные справки в налоговой придется добывать очень не быстро.
Также я в поддержке уточнял, насколько быстро мне необходимо предоставить документы. Он сказал «как можно быстрее». То есть срок 10 дней он не подтвердил. Надеяться на такую поддержку не приходилось.
Документы я отправил на почту IB, а не загружал в форме (скрин был выше). Там почему-то можно загрузить только 1 документ.
Подтверждение о том, что мои документы получены и находятся в обработке я получил только 2 сентября. Представляю, какая у них сейчас нагрузка.
Если у вас похожая ситуация, то почитать об этом можно в этой группе Facebook (признана в России экстремистской организацией и запрещена) (отмотайте стену на середину августа).
Прошу читателей написать в комментариях о своей ситуации и способах ее преодоления.
Сергей Наумов, например, приблизительно определил несколько причин, почему такие письма приходят:
- сумма на счете менее 10к;
- ввод и вывод денег происходил не в банк страны резидентства
- ввод денег был в одной стране, а выводы в других странах
- вход в личный кабинет происходил не из страны резидентства (сюда же можно отнести работу в интернете через прокси/VPN).
Мой случай под большинство пунктов не подходит. Хотя, я периодически включал VPN в браузере. Возможно, пару раз заходил в таком виде в личный кабинет. Мне кажется, этот пункт не стоит брать во внимание.
Также Сергей пишет:
Если инвестору вдруг приходит сообщение о принудительном закрытии счета, то важно понимать, что в данной ситуации не идет речи о какой-либо потере или заморозке активов. Доступ к счету по-прежнему сохраняется. Однако брокер дает инвестору время (в данном случае – около 1,5 месяцев) на то, чтобы тот принял решение, что делать с имеющимися на счете активами.
Вот такая встряска, которая может отбить желание инвестировать через зарубежных брокеров. Как мы видим, палки в колеса умеет ставить не только российское законодательство. Где-то писали, что на Interactive Brokers давят американские надзорные органы и штрафуют на миллионы долларов за попустительское отношение к AML.
Общая информация
Популярность золота, как инвестактива за последнее время сильно выросла. Все про это говорят и пишут. Возможно, на этой волне и открылся фонд в Тинькофф Инвестиции с тикером TGLD — можно найти на Московской бирже. Это второй фонд за последнее время (недавно открылся похожий фонд в ВТБ). Суммарная годовая комиссия составляет 1,03%, тогда как у ВТБ — 0,9%. Но им далеко до лидера — фонда от Finex с тикером FXGD с комиссией 0,45%. В общем, продолжают загонять хомяков в золото.
Также в Тинькофф открылся фонд на индекс Мосбиржи — TMOS. Комиссия 0,79% — не много, ни мало по российским меркам.
На нашем сайте продолжают выходить образовательные и, иногда, околорыночные статьи:
- Что такое клиринг? Зачем он нужен и кем применяется?
- Что такое андеррайтинг на рынке ценных бумаг, банковском деле и в других сферах?
Наши друзья из Академии ГлавИнвест не первую неделю проводят распродажи:
Хоть распродажа и закончилась вчера, но вы можете написать мне и мы постараемся перевернуть календарь на 3 сентября и вы получите свою скидку. Так что выбирайте курс/вебинар по ссылке выше и пишите.
Мой публичный портфель
Изменений никаких нет. Держу позиции не смотря ни на что.
Изменения по портфелю
- нет
Комментарии
- Дивиденды и купоны поступают на брокерские счета, как свободные средства и учтены только в суммарной доходности портфеля в графе «итого»
- Курс доллар/рубль считается на начало и на конец месяца по курсу ЦБ РФ.
- Акции ВТБ нужны в портфеле только для получения скидки на депозитарное обслуживание.
- Доходность и изменение (итого) по портфелю равны, если не вводились и не выводились деньги из портфеля.
Планы
Планирую на декабрь ребалансировку портфеля. Золото подросло, скорее всего придется частично продавать мой физический метал. Также будут добавлены акции пары стран и увеличена доля облигаций.
Доизучал вебинар ГлавИнвест об инвестировании в недооцененные страны. Появились новые страны, подходящие под наш портфель. Смотрите вебинар, чтобы быть в курсе, какие страны сейчас недооценены, а также получите план, как эти страны искать.
Если вы хотите принять участие в развитии сайта real-investment.net, если вам интересно писать обзоры, статьи, анализировать рынки или хотели бы вести свою рубрику на схожую тему, то обращайтесь по контактам. Я всегда рад интересному и взаимовыгодному сотрудничеству.
