Финансовая группа БКС: обзор брокера и отзывы эксперта

Обзоры брокеров

Финансовая группа БКС – одна из старейших и надёжнейших на российском брокерском рынке. Сотрудничество с компанией нравится трейдерам и долгосрочным инвесторам, располагающим крупными суммами. Рассмотрим одну из самых старых компаний на российском фондовом рынке подробно и с разных сторон. Используйте навигацию по оглавлению, потому что обзор очень большой.

Характеристика финансовой группы

Финансовая группа под именем Брокеркредитсервис (БКС) начала деятельность с 90-х годов и сегодня лидирует на российском рынке брокерских услуг. Об этом можно судить по основным показателям работы:

  1. В крупных российских городах действует 87 филиалов более 100 агентских пунктов.
  2. Клиентская база на конец 2019 года составляет свыше 300 000 человек.
    Рейтинг брокеров по числу клиентов
    Рейтинг брокеров по числу клиентов
  3. Компания даёт доступ к фондовому рынку 4 000 юридических лиц – это наивысший показатель для отечественных брокеров.
  4. По данным МСФО на конец 2018 года активы группы составляют 255,9 млрд рублей.
  5. В организации работает более 5 тыс. специалистов.

История

Финансовая группа «Брокеркредитсервис» действует с 20 июня 1995 года. Первый офис был открыт в Новосибирске. В 1998 году компания стала участником ММВБ и РТС.

В 2000 году клиентам БКС была предложена интернет-торговля. Тогда же был открыт офис в Москве и начала свою деятельность управляющая компания в составе ФГ БКС.  В 2001 году БКС получила бессрочную лицензию на право деятельности. С 2016 года группа аккредитована на всех секциях Петербургской товарно-сырьевой биржи.

Структура и руководство

Структура финансовой группы
Структура финансовой группы

Организация состоит из нескольких структурных подразделений:

Раскрыть подробности
  1. «Лицо» финансовой группы – компания БКС Премьер. Предлагает клиентам инвестиционные и брокерские услуги, доверительное управление и консультирование. На официальном сайте – bcspremier.ru – есть информация о всех продуктах БКС Премьер.
  2. БКС Брокер – даёт доступ к российским и зарубежным рынкам, аналитику, индивидуальное консультирование. Имеет более 120 офисов в разных городах. Официальный сайт – https://broker.ru
  3. Компания БКС Ультима – предоставляет банковские и инвестиционные услуги ВИП-клиентам. Официальный сайт – https://ultimabank.ru.
  4. BCS Global Markets – подразделение финансовой группы, предлагающее услуги не только в России, но и во всем мире. Офисы открыты в США, Англии и на Кипре. Компания работает с институциональными клиентами. Сайт http://bcsgm.com/en англоязычный.
  5. Управляющая компания БКС – https://bcs.ru/am . Клиенты УК могут стать участниками ПИФов или передать капитал в доверительное управление.
  6. Инвестиционный Банк БКС предлагает весь спектр услуг, присущий этим финансовым учреждениям, официальный сайт https://bcs-bank.com
  7. Учебный центр предлагает программы для трейдеров и инвесторов. Выбрать подходящий учебный курс и записаться можно на сайте https://broker.ru/studing.
  8. Компания BrokerCreditService расположена на Кипре. Предлагает брокерские услуги физическим лицам и институциональным клиентам.
  9. Компания BCS Forex (BCS Markets Ltd), официально не входит в группу компаний, является партнером. Предоставляет доступ на Форекс и криптовалютный (биткоин) рынки, но не работает с россиянами. Зарегистрирована в Сент-Винсент и Гренадины.

На сегодня, по данным википедии, президентом ФГ БКС является Олег Михасенко. Он же учредитель и владелец. Члены правления и заместители: Э.А. Голосов, С.М. Новиков, Р.Ю. Лохов.

Место в рейтингах

ФГ БКС занимает достаточно высокие места в ведущих рейтингах.  В частности, группа несколько лет удерживает пальму первенства среди ведущих операторов Московской биржи на валютных рынках по торговому обороту.

Место в рейтинге по торговому обороту

Национальное Рейтинговое Агентство в августе 2018 года присвоило компании наивысшую категорию надёжности AAA.iv.

рейтинг по обороту на валютном рынке
Кликните для увеличения

Однако, банк БКС в рейтинге Forbes за 2019 год занимает лишь 82 место. Тягаться с другими банками БКС пока не готов. Но разве это нужно «брокеру по-происхождению»?

В пользу надёжности компании говорят:

Раскрыть подробности
  • Большой «стаж» на рынке (с 1995 года)
  • Легальность – наличие лицензий на все услуги: брокерские, дилерские, посреднические, депозитарные, управление активами. Список всех лицензий на этой странице: https://broker.ru/company/license
  • Развитая сеть филиалов. Клиент может обратиться в «живой» офис для открытия счета и решения иных вопросов. На мой взгляд, это существенно снижает риск доверить свои деньги компании-однодневке, не имеющей ни адреса, ни представительства.
  • Самый большой торговый оборот на валютном рынке и второе место по обороту на фондовом.торговый оборот
  • Высокие рейтинги Московской биржи и НРА.
  • Наличие в ФГ лицензированного банка.

Торговые платформы

На сайте компании можно выбрать и скачать несколько видов торговых платформ.

Один из наиболее популярных терминалов – QUIK. Представляет доступ к фондовым и срочным рынкам, списки инструментов, актуальные данные о ходе торгов в режиме онлайн. Для мобильных устройств предусмотрено приложение Web QUIK, скачать и работать можно на iOS и Android.  Стоимость использования терминала – 300 рублей в месяц, мобильной версии – 200 рублей. Сумма оплаты может быть снижена на размер комиссионных, которые клиент выплатил брокеру за этот месяц.

Важно! Если сумма на счёте превышает 30 000 рублей, QUIK предоставляется бесплатно. Для мобильной версии эта сумма составляет 100 000 рублей. Однако это касается только первого терминала. При повторном скачивании придётся ежемесячно оплачивать QUIK в полном объёме.

Даст возможность поупражняться работа на демо-счете QUIK — счет можно открыть буквально за 5 минут онлайн.

Не так давно БКС запустила свое собственное мобильное приложение Мой брокер. Оно поддерживает многие функции Веб Квика, но более упрощенно. Подойдет в первую очередь новичкам и дополнительно для тех, кто уже пользуется Квиком. В приложении можно купить валюту по выгодному курсу. Пользование бесплатно!

Мнение эксперта
Дмитрий Дуняшев
Блогер, частный инвестор, руководитель проекта real-investment.net
Торговый терминал Quik более профессиональный и обладает большим функционалом. Мой брокер является более простым приложением и если Вы планируете редко совершать сделки, то Вам подойдет Мой Брокер.

Для торговли на валютных рынках некоторым привычно пользоваться терминалом MetaTrader 5. Программа даёт возможность применять средства технического анализа. Заявки выставляются в 1 клик с графика или через стакан. Вы можете настроить торговый интерфейс так, как вам удобно.  Разработано приложение для iOS и Android. Ежемесячная стоимость составит 200 рублей.  Однако если клиент совершал сделки, плата уменьшается на размер комиссионных.

Если вы не решили, какой торговой платформой пользоваться, БКС брокер поможет определиться с выбором. Для этого нужно будет ответить на несколько простых вопросов на сайте:

  1. Есть ли у вас опыт биржевой торговли.
  2. На каких рынках хотите работать.
  3. С какими инструментами хотите совершать сделки.
  4. Какая ОС на вашем компьютере.

По результатам анкеты вам предложат скачать тот или иной терминал.

выбор платформы
Кликните для увеличения

Если вы старой закалки, то можно купить акции (совершить любые сделки) по телефону, отслеживая экспресс котировки акций онлайн здесь: https://bcs-express.ru/kotirovki-i-grafiki

Пакет услуг

  1. Инвестиционные программы и стратегии. Здесь вам тоже могут помочь с выбором. Клиенту предлагают ответить на несколько вопросов и порекомендуют подходящую программу. При подключении к оной из них вы будете получать сигналы и рекомендации от консультантов БКС. Стоимость этой услуги – плюс 100% ко всем комиссионным по вашему тарифу.
  2. Финансовая стратегия – помощь в подборе инвестиционного портфеля от управляющего БКС. Стратегия направлена в основном на среднесрочное инвестирование. Предполагаемая доходность – от 15 до 20%.
  3. Услуги персонального брокера. Специалист компании проведёт анализ рынка и составит инвестиционный портфель клиента, даст необходимые рекомендации по акциям. Стоимость услуги составляет 1% от суммы активов в год и 0,236% за каждую сделку на российских биржах. Минимальная сумма депозита – 3 млн рублей.
  4. Биржевой тренер – помощь начинающим трейдерам. Тренер составит индивидуальный план занятий, поможет разработать собственную систему, проанализирует ошибки. Услуга обойдётся клиенту дополнительно в 25% от всех комиссионных по его тарифу.
  5. Помощь консультанта по управлению. Услуга включает определение долгосрочных целей инвестирования, подбор портфеля и его коррекцию. Минимальная сумма депозита для подключения – 6 млн рублей. Вознаграждение консультанта зависит от величины вашего капитала: при депозите менее 10 млн рублей оно составит 1,5% в год, с увеличением депозита процент может снизиться до 0,3% годовых (при сумме на счёте более 400 млн рублей).
  6. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – особая разновидность счёта, позволяющая получать налоговые вычеты. Размер комиссионных при использовании ИИС соответствует выбранному тарифу.

Кроме того, ФГ БКС предлагает клиентам страховые программы, карты и другие продукты.

Не всегда стоит покупать все услуги, которые предлагают вам консультанты БКС. После открытия счета они начинают оказывать на вас некий «прессинг», пытаясь завлечь в продукт, который, возможно, вам не нужен. С каждого проданного продукта они получают бонусы – фактически за ваш счёт. Поэтому, сосредоточьтесь на ваших целях, с которыми вы пришли на фондовую биржу или воспользуйтесь услугами независимого финансового консультанта.

Другие услуги и информация

Получать актуальные новости, аналитику, смотреть теханализ и инвест идеи экспертов можно на информационном портале БКС Экспресс – https://bcs-express.ru . Также инвестор там найдет дивидендный календарь российских компаний (даты закрытия реестра).

Записаться на обучение инвестированию и трейдингу (как торговать) можно здесь: https://broker.ru/studing

Также есть отдельный портал для обучения: https://investments101.ru

Информация о партнерской программе:

  • для клиентов: https://bcspremier.ru/company/partners
  • для агентов: https://broker.ru/professionals/partners

По всем вопросам обращайтесь на горячую линию, он же телефон техподдержки 8-800-500-55-45

Рынки и инструменты

Компания предоставляет доступ к торгам на российской и иностранных биржах.  Группа «Московская биржа» включает в себя несколько рынков:

  • Фондовый – условно делится на 2 крупных секции: рынок облигаций(долговой) и рынок паев и акций.
  • Срочный – торговля деривативами: фьючерсами, опционами, индексами.
  • Валютный – даёт доступ к сделкам с иностранной валютой – долларами, фунтами стерлингов, иенами, евро.
  • Рынок РЕПО и кредитно-депозитных операций.

Здесь стоит добавить возможность работы на Санкт-Петербургской бирже.

Клиенты БКС получают доступ и к иностранным торговым площадкам:

  1. Лондонской бирже в её международной секции.
  2. Нью-йоркской фондовой бирже и других площадках в составе группы NYSE.
  3. Электронной бирже Национальной Ассоциации Фондовых Дилеров – NASDAQ.
  4. Франкфуртской фондовой бирже.
  5. Внебиржевых рынках, включая OTC(ДС).

Возможность совершать сделки с несколькими видами инструментов:

  1. Акции российских и иностранных компаний, депозитарные расписки.
  2. Паи ПИФов.
  3. Биржевые инвестиционные фонды (ETF).
  4. Ипотечные сертификаты участия.
  5. Облигации банка России, еврооблигации, ОФЗ.
  6. Иностранная валюта – доллары, евро, фунты стерлингов, юани, казахские тенге. Торги валютными парами происходят в двух режимах. В режиме TOD (today) все расчёты происходят в день совершения сделки, в режиме TOM (tomorrow) – на следующий день.

Тарифы и комиссии

ООО «Компания БКС» предлагает более 40 тарифных планов. Полный перечень и регламент тарифов брокерского обслуживания доступен в разделе «Регламентные документы» (приложение 11).

Чтобы сэкономить время на изучении всех планов и выбрать самый подходящий для себя, вы можете пройти несложный тест на сайте (https://broker.ru/tariffs). По его результатам система предложит несколько подходящих вариантов.

К примеру, опытным трейдерам, имеющим собственную стратегию и значительный капитал, компания предлагает тариф «Маржинальный». Размер брокерской комиссии зависит от ежедневного оборота. Сумма комиссионных составит 0,0531 – 0,0236% от оборота. Комиссия по ТП «Искусственный интеллект» будет существенно выше – 0,1%.

На базовом тарифе для небольшого капитала  «Старт» — комиссия 0,034% за сделку при сумме до 1 млн рублей. Минимум 35,4 рубля за день.

Помимо комиссии брокера при работе на бирже взимаются:

  1. Комиссионные биржи– 0,01% от суммы оборота на фондовом рынке и 0,0015% – на валютном.
  2. Оплата тарифов депозитария. Если клиент совершает операции по счету, сумма составит 177 рублей в месяц.
  3. Комиссия за сделки РЕПО с плечом – 118 рублей в месяц.
  4. Оплата переноса необеспеченных позиций – сумма зависит от тарифа.
  5. На валютном рынке – комиссия за сделки объёмом меньше 50 лотов стоимостью 25 рублей, за вывод средств со счета.
  6. За сделки СВОП с использованием плеча – 118 рублей в месяц.
  7. За обслуживание счета на рынке FORTS – 100 рублей ежемесячно. 1 рубль  за каждую сделку.
  8. Кредитное плечо (маржинальное кредитования) – 16% годовых.

Дополнительно комиссионные взимаются при принудительном закрытии сделок, экспирации контрактов или подключении дополнительных опций.

Даже если вы не совершали операций в течение месяца, вам придётся оплатить минимальную комиссию брокеру – 200 рублей. Эта сумма начинает списываться со счёта, если он открыт более 6 месяцев назад и сумма вашего счета менее 100 000 рублей.

Оплата торгового терминала тоже не зависит от того, совершались ли на нём сделки.  Бесплатное использование возможно, если у вас на счету более 30 000 рублей.

Если вы совершили в течение месяца хотя бы одну сделку и заплатили комиссию, на вашем счёте фиксируется остаток минимального размера комиссионных.
Например, вы используете тариф «Спекулятивный». Минимальная сумма брокерской комиссии составляет 35,4 рубля в день и 354 рубля в месяц. Вы совершили сделку и заплатили 35,4 рубля. На вашем счёте будет заблокировано (354 – 35,4) = 318,6 рублей. Эта сумма будет ежедневно уменьшаться пропорционально количеству дней или на размер комиссионных за совершённые сделки.

В целом ФГ БКС входит в топ-20 компаний с самыми низкими брокерскими комиссиями. Однако при оценке нужно учитывать размер минимальной суммы. К примеру, размер брокерской комиссии у БКС ниже чем у компании «Открытие» (0,0354% против 0,057%). Однако минимальная сумма в день в БКС составляет 35,4 рубля, в то время как в БК «Открытие» – копейки за сделку.

Подробнее о тарифах здесь: https://broker.ru/f/reg/tarif.pdf

Пояснения по тарифам можно получить у вашего финансового консультанта после открытия счета (читайте ниже).

Открытие счета

Открыть брокерский счёт можно в офисе компании или онлайн. Разумеется, удобнее открыть счет через интернет. А консультацию можно получить и по телефону. Разверните инструкцию ниже и следуйте ей по шагам:

Пошаговая инструкция

Шаг 1

Для начала вам нужно заполнить начальную форму. В ней впишите свой телефон и обязательна установите вторую галочку (Нажимая кнопку «Открыть счет»….)

Важно! Если вы ставите галочку «Открыть ИИС», то подтверждаете, что не имеете ИИС в других компаниях. Если имеете, то галочку нужно снять. Если в дальнейшем хотите перенести ИИС в БКС, то галочку тоже не ставьте.

Для продолжения нажмите «Открыть счет».

Придет смс с кодом подтверждения, который нужно ввести и нажать «Продолжить».

Шаг 2

Выберите ручной ввод данных или электронное распознавание фото/сканов QR-кодом.

Важно! При ручном вводе данных нет возможности приложить сканы паспорта, поэтому на пополнение счета есть ограничение в 600 тыс. рублей в месяц. Для снятия ограничения обратитесь в офис.

После ввода персональных данных или загрузки сканов происходит их проверка в течение 2-3 минут.

Шаг 3

Сверьте распознанные данные и нажмите «Продолжить»

Шаг 4

Ожидайте подтверждения по смс. После получения «Документы проверены» можно еще раз нажать на ссылку (если до этого вы закрыли окно браузера) для продолжения процесса открытия счета. После поступления смс нажмите «Мне пришло смс».

Шаг 5

Введите свою электронную почту и подпишите комплект документов. Нажмите «Подписать». Придет смс с кодом. Введите код и нажмите «Подписать».

Процесс открытия брокерского счета завершен. Активация брокерского счета на бирже и в личном кабинете БКС Онлайн происходит на следующий рабочий день, после проверки данных клиента.

Тарифы на пополнение и вывод средств

Минимальной суммы для открытия счета в БКС нет, но чтобы работать на нормальных условиях придется вложить минимум 50 000 рублей. С суммой ниже придется платить неоправданно большие комиссии. Пополнить брокерский счёт можно следующими способами:

  1. Переводом. Если деньги перечисляются из другого банка, возможно снятие дополнительных комиссионных.
  2. Картой банка – через приложение «Мой брокер». Максимальная сумма пополнения в месяц – 500 тысяч рублей. Комиссия 2,5%!
  3. Пополнение через приложение Премьер БКС без комиссии. За одну операцию 130 т.р. Максимум за месяц — 500 т.р.
  4. Переводом со счета в банке БКС. Можно подать заявку в офисе банка или в личном кабинете. Если деньги поступили на счёт физического лица от юридического, взимаются дополнительные комиссионные.
  5. Наличными в кассе банка ФГ БКС.

Деньги поступят на счёт клиента в течение банковского дня, если операции проводятся через банк компании. При переводе из другого банка это может занять до 3 дней.

Существуют несколько ограничений при зачислении денег на депозит. Запрещаются переводы физическим лицам со счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также валютные переводы.

Чтобы вывести деньги с брокерского счета, потребуется подать поручение на вывод. Сделать это можно:

  1. Приехав в ближайший офис компании.
  2. По телефону или по факсу. Необходимо назвать ФИО, личный код в QUIK или номер брокерского счета и генерального соглашения.
  3. В личном кабинете БКС Онлайн или мобильном приложении «Мой брокер».
  4. Через приложение «Мой брокер» можно вывести на карту. Попадаете на комиссию 2,5%!
  5. Через платформу QUIK: во вкладке «Действия» необходимо выбрать «Выполнить транзакцию».вывод с QUIK

Чтобы получить средства в день обращения, нужно подавать заявку не позднее 17-30 МСК.   Брокер не снимает комиссионных при выводе денег. Исключение составляют поручения на вывод валюты:

тарифы
Кликните для увеличения

Бывают ситуации, когда клиенту отказывают в выводе денег. Это происходит по следующим причинам:

  1. Не завершился расчёт по сделкам (особенно если торги идут в режиме Т+2).
  2. В поручении указана сумма больше возможной к выводу.
  3. Указана неправильная площадка.
  4. Не хватает средств для оплаты комиссионных или налогов.

Услуги от Управляющей компании БКС

Доверительное управление

Специалисты УК предлагают несколько стратегий доверительного управления. Наиболее интересными для инвесторов можно считать:

  1. «Сохранение капитала» – умеренно-консервативная стратегия, направленная на сохранение ваших средств и получение купонного дохода.
  2. «Российские акции» – активная стратегия, основана на торговле акциями российских компаний и получении дивидендов.

Доходность:

Минимальная сумма для передачи в ДУ составляет 2 млн рублей.

Срок инвестирования – от 1 до 3 лет в зависимости от выбранной стратегии.

При необходимости клиент может досрочно закрыть брокерский счет, расторгнув договор, сменить стратегию или снять часть заработанных средств. Размер комиссионных оговаривается индивидуально для каждой стратегии.

Таким образом, владельцы свободных средств от 2 млн и выше могут выбрать для себя подходящий тип вложений. Консервативные инвесторы могут сохранить свои накопления, а более решительные – получить значительную прибыль на изменении стоимости активов.

Если есть возможность, просмотрите исторические результаты доходности за несколько лет. Нравятся ли они вам? Сравните с другими вариантами инвестирования.

Внимательно изучите единовременные и ежегодные комиссии. Они могут значительно повлиять на доходность инвестиций!

Если вас заинтересовали стратегии ДУ, то пройдите регистрацию счета, с вами свяжется финансовый консультант и пригласит на встречу.

ПИФы

В УК БКС вы можете приобрести паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Покупка паев Паевых Инвестиционных Фондов — один из самых простых и безопасных способов инвестирования.

Выбрать подходящий фонд и сделать предварительный расчёт можно с помощью онлайн-калькулятора на этой странице https://bcs.ru/am/pif

Минимальная сумма инвестиций в разные ПИФы составляет от 50 000 до 1 млн рублей. Комиссионные включают в себя вознаграждение УК (1,5 – 3%), а также регистратора и депозитария (0,2 – 0,5%). Приятный плюс в том, что при владении паями более 3 лет нет необходимости платить НДФЛ при продаже.

Ниже перечислены Открытые Паевые Инвестиционные Фонды, по которым известны доходности. Остальные нет смысла рассматривать, не зная перспектив инвестиций.

Название ОПИФаГод открытияПортфельРискСреднегодовая доходностьПодробно в .pdf
БКС Основа2003рос. облигации, иностр. облигации, гос. облигацииумеренно консервативный~26%скачать
БКС Империя2011акции и облигации перспективных мировых и российских акцийрациональный~16%скачать
БКС Перспектива2000акции зрелых и растущих компаний СШАумеренно агрессивный~48%скачать
БКС Технологии XXII века2003акции молодых и быстрорастущих компаний СШАагрессивный~21%скачать
БКС Драгоценные металлы2013ETF, инвестирующие в драг. металлы и повторяющих их динамикуумеренно агрессивный~12%скачать
БКС Российские акции2005акции ведущих рос. компаний с потенциалом ростаагрессивный~36%скачать

* доходность указана без учета надбавок и скидок (комиссий) и рассчитана простым делением срока работы фонда на общую доходность за все время.

Для покупки ПИФа вам нужно предварительно открыть счет, далее с вами свяжется фин. консультант и пригласит на встречу, где вы сможете узнать подробные условия интересующего вас ПИФа и купить паи.

ПИФ «Основа»

Рассмотрим данный ПИФ в качестве примера. Согласно графику ниже среднегодовая доходность за 15 лет работы фонда составила ~26%. Очень хорошо при достаточно широкой диверсификации. Минималка — 50 тысяч рублей.

фонд основа

Посмотрите подробный проспект с комментарием управляющего и структурой фонда.

При расчете реальной доходности ваших инвестиций учитывайте все комиссии брокера!

В целом УК БКС предлагает достаточно большой выбор ПИФов. Купить здесь пай можно даже располагая небольшой суммой. Такой вид вложений отличается высокой надёжностью и минимальными рисками. Клиенту при этом не обязательны дополнительные знания в области трейдинга и инвестирования. Многие ПИФы от БКС в последний год вошли в рейтинги самых доходных по версии сайта investfunds.ru:

рейтинг

Структурные продукты и ноты

Структурный продукт – это готовая инвестиционная стратегия с заранее определенными параметрами, по форме представляет собой внебиржевой форвардный контракт.

Структурные продукты являются простым способом начать знакомиться с инвестированием. Этот вариант подходит как современная альтернатива банковского вклада.Но если вс-таки сложно с пониманием описанного ниже принципа, то лучше остановиться на ПИФах (глава выше).

Суть структурного продукта: сумма «вклада» делится на 2 части:

  1. Защитную часть. Она включает в себя высоконадежные инструменты, такие как облигации и банковские депозиты.
  2. Инвестиционную часть. Она включает высокорискованные активы, такие как акции, деривативы, валюту, драгоценные металлы.

Процентную долю этих частей выбирает сам инвестор и может регулировать риск убытка.

Минимальная сумма — 300 тыс рублей. В валюте — 8000 долларов.

Для покупки структурного продукта предварительно откройте счет.

Затем рассмотрите продукты на этой странице https://broker.ru/sp , финансовый консультант с вами свяжется и пригласит на встречу.

структурные продукты
Несколько структурных продуктов доступных в конце 2019 года. Свежая информация здесь: https://broker.ru/sp
Мнение эксперта
Дмитрий Дуняшев
Блогер, частный инвестор, руководитель проекта real-investment.net

Внимательно читайте условия работы структурных продуктов на предмет скрытых комиссий, которые могут уменьшить вашу итоговую доходность или привести к незапланированному убытку.

Если вы вкладываете только в структурный продукт, то ваша инвестиция плохо диверсифицирована, в отличие тех же ПИФов.

Откажитесь от продукта, если не до конца понимаете принцип его работы и риски!

Компания БКС на своем сайте сообщает, что в ассортименте около 30 различных структурных продуктов, различающихся степенью риска и валютой номинала. О каждом из них вам во всех подробностях расскажет финансовый консультант.

Структурные ноты — это структурированные продукты в форме обращающейся на рынке ценной бумаги. С точки зрения законодательства структурные ноты признаются облигациями. По ним, как и по облигациям, предусмотрена выплата купона (процентов). Такой тип ценной бумаги позволяет включить в нее различные профили и условия выплаты купона.

Так как нота является ценной бумагой, то ее можно купить на вашем ИИС и получить дополнительно 13% к вашей сумме.

Чем отличаются ноты от структурных продуктов? Структурные продукты могут быть как с полной защитой денежных средств, так и частичной (потеря от 2 до 10%) или условной (убыток не ограничен). В зависимости от типа структурного продукта изменяется и потенциальная прибыль. А в Нотах, есть определенные условия, при выполнении которых выплачиваются купоны. Их также можно приобрести на рынке, используя другого брокера.

Получение купонов по некоторым нотам возможно ежеквартально.

Минимальная сумма инвестирования — 80 000 рублей или 1000 евро.

Для покупки ноты предварительно откройте счет.

Отзывы клиентов

В сети в 2019 году можно найти достаточно разноплановые отзывы клиентов о работе брокера и компаний группы. Среди плюсов клиенты отмечают налаженную систему работы, удобство ввода и вывода денег, возможность работать через приложение. Владельцы паёв в ПИФ отмечают удобство сайта и выгодные условия.

Отзыв Николая

Отзыв Лехи

В то же время часть клиентов недовольны качеством обслуживания, несоответствием прогнозов аналитиков полученному результату, недостатком информации и отсутствием прозрачности.

Отзыв Артема Александровича

В целом соотношение положительных и отрицательных отзывов о компании «Брокеркредитсервис» сопоставимо с другими ведущими брокерами. Часть негативных отзывов вызвана потерей депозита, связанной с рыночными рисками. Кроме того, высокие комиссии за ДУ могут за несколько лет значительно уменьшить доходы клиента и сам он это может не осознавать.

Отзыв Кирилла

Выгоды и расчет комиссий

Сотрудничество с ФГ БКС может быть выгодно как долгосрочным инвесторам, так и активным трейдерам, имеющим крупные суммы на депозите. При небольшом размере капитала есть смысл поискать другие варианты.

Для трейдеров

Сторонники активного трейдинга оценят:

  • Мобильное приложение «Мой брокер».
  • Невысокие комиссионные за сделку по сравнению с компанией «Открытие», Сбербанком, ВТБ. Это преимущество очевидно только при депозите более 300 000 рублей и активной торговле.
  • Удобный Единый брокерский счёт «всё в одном» для выхода на российские и мировые площадки.

Пример расчета комиссий:

Клиент торгует на фондовом рынке Московской Биржи по тарифу «Старт» с депозитом 60 000 рублей.  Общий размер комиссионных в месяц составит:

  • Брокерское вознаграждение – 0,0345% за сделку, но не меньше 35,4 рублей в день.
  • Комиссия биржи – 0,01%.
  • Оплата депозитария – 177 рублей, если в этом месяце совершались сделки.

Если депозит составляет менее 50 000 рублей, размер комиссионных увеличится до 0,0531%. Наиболее выгодные условия получают клиенты с капиталом от 15 млн рублей – для них комиссионные за сделку составляют 0,0177%.

Для инвесторов

Выгоды долгосрочного инвестирования с ФГ БКС:

  • Большое количество инвестиционных стратегий и продуктов.
  • Возможность получить профессиональную помощь от управляющих и консультантов.
  • Можно купить паи ПИФов.
  • Можно купить ETF с более низкими комиссиями, чем у ПИФов.
  • Для профессионалов доступны многие фондовые инструменты для самостоятельного составления инвестиционного портфеля: акции, ОФЗ, корпоративные облигации.

Пример расчета №1: При покупке пая в ПИФе «Основа» на 300 000 рублей комиссионные УК взимаются в размере 1,5% от стоимости актива и 0,2% в год за услуги депозитария.

Пример расчета №2: При размере брокерского счета от 50 тысяч до 1 млн рублей при покупке ETF фонда инвестор заплатит 0,0354% за каждую сделку (минимум 35,4 рублей в день), плюс комиссию депозитария 177 рублей в месяц (если в этом месяце сделок не было, то не платится), плюс комиссию биржи 0,01%.

Минусы

  • Большие ежемесячные комиссии для капитала менее 50 т.р. А если менее 30 т.р. и вы используете Квик, то придется еще доплачивать 300 рублей в месяц!

5 советов долгосрочным инвесторам

Как максимально оптимизировать инвестиции? Многим проще открыть ПИФ или купить ноту, чем разбираться в инвестициях глубже. Но если вы из года в год видите, как комиссия ПИФа «откусывает» приличный кусок от вашего дохода, то вам пригодятся советы ниже. Для этого, конечно, потребуются дополнительные знания, ведь потребуется открыть брокерский счет.

  1. Откройте ИИС для использования налоговых льгот.
  2. Не слушайте финансовых консультантов от БКС, которые могут вам «продать» не то, что вам нужно. Они ориентированы больше на новичков.
  3. Если не совершать сделок на брокерском счету, то никакой комиссии платить не придется. Долгосрочный пассивный инвестор может составить портфель из ценных бумаг и совершать операции только 1 раз в год, например в январе. Оплата будет идти только 0,0413 рублей за каждую сделку. И 177 рублей за депозитарий за январь. В остальные месяцы вы совершать сделки не будете, а значит и не будете платить комиссии.
  4. Выбирайте ETF фонды или биржевые ПИФы с низкой комиссией, например фонды от Finex. Это хорошая альтернатива ПИФам, но с более низкой комиссией.
  5. Используйте индексную стратегию для максимизации прибыли, откажитесь от активной торговли.

4 лайфхака с БКС

  1. Дивиденды и купоны по купленным бумагам «падают» на брокерский счет. Обратитесь к вашему менеджеру, он подскажет какое заявление написать, чтобы дивиденды шли сразу на ваш банковский счет.

    Этот прием также подходит для ИИС, где «по умолчанию» нельзя выводить деньги, если не хотите потерять льготы. Но с помощью этого «лайфхака» вы фактически можете вывести хотя бы небольшие деньги с ИИС. Для вывода денег побольше используйте кредитное плечо (если понимаете как это работает).

  2. Установите приложение «Премьер БКС» и сможете пополнять брокерский счет без комиссии.
  3. Если вы хотите выбрать структурный продукт, то лучше выберите ноту и купите её на ИИС с возвратом 13% налога по типу А. Это наиболее интересный вариант по доходности.
  4. Если хотите перенести ИИС от другого брокера в БКС, то сначала откройте в БКС обычный счет и свяжитесь с вашим финансовым консультантом. Перенесут без проблем. Главное не допускать существования двух ИИС одновременно. Иначе, могут возникнуть проблемы с налоговой.

Выводы

Мнение эксперта
Дмитрий Дуняшев
Блогер, частный инвестор, руководитель проекта real-investment.net

По сравнению с другими ведущими компаниями БКС предлагает наилучшие условия состоятельным клиентам. По сравнению с ней ЗАО «Финам» отличается чуть большей универсальностью. Размер комиссионных, набор услуг и характер отзывов не слишком разнится с другими крупными брокерами. Опасения вызывает лишь чрезмерные попытки фин.консультантов вам что-то продать. Нужно быть к этому готовым и вежливо отказать.

Таким образом, ФГ БКС входит в тройку брокеров с самыми низкими тарифами и популярности среди инвесторов. За последние годы размер комиссионных снизился. Это связано с выходом на брокерский рынок крупных банков – ВТБ, Тинькофф, Сбербанка и других. Кроме того, тенденция к снижению тарифов (и даже отмене комиссионных) наблюдается во всём мире.

Заключение

Не смотря на такую большую статью, мы рассмотрели далеко не всё. Есть такая интересная услуга как «Искусственный интеллект». Для этой темы требуется как минимум отдельная статья. Также у БКС недавно открылся сайт https://fintarget.ru — это сервис копирования сделок, напоминающий нам широко известную услугу «автоследование» от Финам.

Перейти на сайт

Реальные инвестиции
Добавить комментарий

Капча загружается...